Crisi di liquidità: cos’è e come affrontarla

Una corretta gestione della liquidità è fondamentale per garantire la continuità aziendale ed evitare situazioni di default.

Che cosa si intende per crisi di liquidità?

La crisi di liquidità si manifesta quando un’impresa non riesce a coprire le proprie uscite finanziarie con le risorse disponibili.

Non va confusa con l’insolvenza, ma può rappresentarne un campanello d’allarme precoce se non viene gestita correttamente.

Quali sono le principali cause?

Le principali cause di una crisi di liquidità aziendale possono essere:

• Ritardi nei pagamenti e insolvenze dei clienti
• Indebitamento elevato
• Svalutazione dei prezzi di vendita
• Mancanza di una policy chiara nella gestione del credito e dei fornitori
• Eventi imprevisti (es. pandemia, crisi energetica legata alla guerra Russia-Ucraina)
• Pianificazione finanziaria inadeguata a breve, medio e lungo periodo

Come risolvere i problemi di liquidità

Il miglior approccio è la prevenzione, tramite un costante monitoraggio dei flussi di cassa (“cash flow”), per verificare se l’attività aziendale genera liquidità:

• Cash flow positivo: l’impresa ha generato liquidità durante l’anno
• Cash flow negativo: le risorse consumate superano quelle generate

Se la liquidità diventa scarsa, è possibile intervenire con alcune azioni concrete:

• Controllare i crediti scaduti e l’anzianità del credito, verificando le abitudini di pagamento dei clienti
• Analizzare il portafoglio clienti e definire obiettivi di incasso in base a performance e condizioni di pagamento
• Monitorare costantemente il rischio del portafoglio e definire una credit policy efficace
• Implementare il recupero crediti stragiudiziale
• Ricorrere a strumenti che anticipano il credito
• Rivedere i costi aziendali e la gestione operativa, eventualmente vendendo beni non necessari o obsoleti
• Valutare finanziamenti esterni: banche, fintech, mini-bond, ecc.

Interventi tempestivi possono incidere significativamente sui flussi di cassa e sulla continuità dell’attività aziendale.

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