29 MAGGIO 2025
Le banche analizzano il bilancio aziendale attraverso indicatori specifici che misurano la capacità dell’impresa di generare valore e sostenere i debiti.
Lo strumento principe che utilizza la banca per valutare il merito di credito di una impresa è il bilancio aziendale che mostra:
Queste informazioni derivano da una analisi dei seguenti documenti:
Chi legge il bilancio oltre alle banche?
Il bilancio, oltre agli istituti di credito, viene analizzato da:
Come viene analizzato il bilancio?
Le principali analisi di bilancio riguardano:
Quali sono i principali KPI di performance che vengono monitorati?
La banca calcola e monitora nel tempo i seguenti KPI:
Benchmark settoriali e analisi competitiva
La banca analizza anche:
L’analisi prospettica del bilancio (forward looking analisys)
Leggere il bilancio in ottica prospettica significa valutare la capacità dell’impresa di mantenere un equilibrio economico e finanziario in diverse condizioni di mercato. In questo modo l’analisi si rivolge al futuro e mostra se l’azienda ha i requisiti per mantenere nel tempo la sostenibilità e l’affidabilità.
Come si dovrebbe comportare l’impresa analizzata?
Nel rapporto banca-impresa è necessario individuare al meglio i propri fabbisogni finanziari e presentarsi in modo adeguato, per facilitare il dialogo con gli interlocutori bancari. Analogamente a quando l’azienda si presenta ad un potenziale cliente o fornitore, anche nei confronti della banca deve dimostrare di voler agire per la continuità aziendale. Deve spiegare che l’azienda ha le risorse e le caratteristiche per stare sul mercato, la proprietà crede nell’impresa e continuerà ad investire ed esistono competenze per la crescita e lo sviluppo dell’attività.
I vantaggi di un bilancio bancabile
Presentare un bilancio ben strutturato e trasparente non solo agevola il dialogo con la banca, ma offre concreti vantaggi come:
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